সঞ্চয়পত্র যা বাংলাদেশে জাতীয় সঞ্চয়পত্র নামেও পরিচিত, এটিকে বাংলাদেশে ঝুঁকিমুক্ত বিনিয়োগ হিসাবে বিবেচনা করা হয়। বছরের পর বছর ধরে, এটি গণপ্রজাতন্ত্রী বাংলাদেশ সরকারের সঞ্চয় মোবিলাইজেশন স্কিমের একটি অংশ হয়ে উঠেছে।
সঞ্চয়পত্র বাংলাদেশের জাতীয় সঞ্চয় বিভাগ দ্বারা পরিচালিত বিভিন্ন ধরনের সঞ্চয় স্কিমকে অন্তর্ভুক্ত করে। এই প্রকল্পটি বাংলাদেশ সরকারের অর্থ মন্ত্রণালয়ের অভ্যন্তরীণ সম্পদ বিভাগ দ্বারা নিরীক্ষণ ও তত্ত্বাবধান করা হয়।
বাংলাদেশের যে কোন নাগরিক সঞ্চয়পত্র কিনতে পারে। এটি করার জন্য, তাকে সরকার কর্তৃক আরোপিত নিয়ম ও রেগুলেশনগুলি মেনে চলতে হবে। প্রতি বছর বাংলাদেশ ব্যাংক ৫% উৎস কর কমানোর পর এসব প্রকল্পের মুনাফার মার্জিন ঘোষণা করে থাকে। এই সার্টিফিকেটগুলি বাংলাদেশের পোস্ট অফিসগুলিতেও বিক্রি এবং ইন্সিসড করা হয়ে থাকে।
সঞ্চয়পত্র আসলে কি?
সঞ্চয়পত্র হল একটি জাতীয় সেভিং সার্টিফিকেট। এটি মুলত ১৯৭২ সালে প্রথমবারের মত সরকার কর্তৃক ইস্যু করা হয়। সঞ্চয়পত্রের ধারণাটি মানুষকে অর্থ সাশ্রয় করতে, ছড়িয়ে ছিটিয়ে থাকা ক্ষুদ্র সঞ্চয় সংগ্রহ করতে এবং জাতীয় বাজেটের ঘাটতি হ্রাস করতে অনুপ্রানিত করার জন্য ইস্যু করা হয়েছিল।উদাহরণস্বরূপ বলা যায়, যদি সরকার এই বছর ১০০ টাকা আয় করে এবং ১১০ টাকা ব্যয় করে তবে সরকার সঞ্চয়পত্র বিক্রি করে অতিরিক্ত ১০ টাকা সংগ্রহ করতে পারে।
সঞ্চয়পত্রের প্রকারভেদ
সঞ্চয়পত্র বা সেভিং একাউন্ট খুলতে হলে আপনাকে অবশ্যই জানতে হবে কত ধরণের সঞ্চয়পত্র আমাদের দেশের ব্যাংকগুলোতে ইস্যু হয়।
বর্তমানে সরকারের জাতীয় সঞ্চয় অধিদপ্তরের অধীনে ১১টি প্রকল্প রয়েছে। এর মধ্যে চার ধরনের সঞ্চয়পত্র হল, বাংলাদেশ সঞ্চয়পত্র, ৩-মাসিক মুনাফা বহনকারী সঞ্চয়পত্র , পরিবার সঞ্চয়পত্র এবং পেনশনভোগী সঞ্চয়পত্র, মজুরী উপার্জনকারি সেভিং।
বাংলাদেশ সঞ্চয়পত্রঃ এই স্কিমে ব্যক্তিগত বিনিয়োগকারীদের জন্য সর্বোচ্চ বিনিয়োগের সীমা ৩০,০০,০০০/- টাকা এবং যৌথ বিনিয়োগকারীদের জন্য ৬০,০০,০০০/- টাকা। এটি একটি পাঁচ বছরের স্কিম এবং রিটার্নের সময় প্রায় ১২.২% রিটার্ন প্রদান করে। যদি বিনিয়োগকারী রিটার্নের সময়ের আগে প্রত্যাহার করে নেয় তাহলে রিটার্নগুলি পরিবর্তিত হয় এবং এটি স্কিমে বিনিয়োগের বছরের সংখ্যার উপর নির্ভর করে।
পরিবার সঞ্চয়পত্রঃ এই স্কিমে ব্যক্তিগত বিনিয়োগকারীদের জন্য সর্বোচ্চ বিনিয়োগের সীমা ৩০,০০,০০০/- টাকা এবং যৌথ বিনিয়োগকারীদের জন্য ৬০,০০,০০০/- টাকা। এটি একটি পাঁচ বছরের স্কিম এবং রিটার্নের সময় প্রায় ১২.২% রিটার্ন প্রদান করে। যদি বিনিয়োগকারী রিটার্নের সময়ের আগে প্রত্যাহার করে নেয় তবে রিটার্নগুলি পরিবর্তিত হয় এবং এটি স্কিমে বিনিয়োগের বছরের সংখ্যার উপর নির্ভর করে। মানে এটি একদম বাংলাদেশ সঞ্চয়পত্রের অনুরূপ।
মাসিক মুনাফা বহনকারী সঞ্চয়পত্রঃ এই স্কিমের জন্য ন্যূনতম ১,০০,০০০/- টাকা বিনিয়োগ করতে হয় এবং এর রিটার্নের সময়কাল ৩ বছর। একজন ব্যক্তি সর্বোচ্চ ৩০,০০,০০০/- টাকা বিনিয়োগ করতে পারেন এবং যৌথ মালিকের জন্য সর্বোচ্চ সীমা ৬০,০০,০০০ টাকা। সাধারণত, এই প্রকল্পের রিটার্ন ৩ বছরের সম্পূর্ণ মেয়াদের জন্য প্রায় ১১.৮% হয়। সময়ের আগে প্রত্যাহারের জন্য রিটার্নগুলি পরিবর্তিত হয় এবং এটি স্কিমে বিনিয়োগের বছরের সংখ্যার উপর নির্ভর করে।
পেনশনভোগী সঞ্চয়পত্রঃ যে কোনও অবসরপ্রাপ্ত সরকারি ও আধা-সরকারি কর্মচারী যাদের ন্যূনতম ২০ বছরের চাকরির মেয়াদ রয়েছে তারা এই প্রকল্পে বিনিয়োগ করতে পারেন। সাধারণত, ৫ বছর পরে প্রত্যাহারের জন্য প্রায় 12.2%রিটার্ন করা হয়। নির্ধারিত সময়ের আগে প্রত্যাহারের জন্য রিটার্নগুলি পরিবর্তিত হয় এবং এটি স্কিমে বিনিয়োগের বছরের সংখ্যার উপর নির্ভর করে।
মজুরী উপার্জনকারি সেভিংঃ এটি একটি পাঁচ বছরের স্কিম, এবং রিটার্নের সময়কালের শেষে এই প্রকল্পের রিটার্ন প্রায় ১১.৮%। সকল প্রবাসী বাংলাদেশী এবং তাদের সুবিধাভোগী এবং এই প্রকল্পে বিনিয়োগ করতে পারেন।
আজকের এই লিখায় সঞ্চয়পত্রের নতুন নিয়ম ও বিভিন্ন নিয়ম সম্পর্কে আলোচনা করা হবে।
সঞ্চয়পত্র ইস্যু করার সময় থেকেই সঞ্চয়পত্র কিভাবে খুলতে হয় সেই বিষয়ে স্পষ্ট ধারণা দেওয়া হয়েছে।
সঞ্চয়পত্রের একাউন্ট খোলার ট্র্যাডিশনাল নিয়ম
ব্যাংকে সঞ্চয়পত্র খুলতে হলে আপনাকে কিছু ডকুমেন্ট জমা দিতে হবে। সেগুলো হল:
- ২ কপি বিনিয়োগকারীর পাসপোর্ট সাইজের ছবি
- নমিনির ২ কপি পাসপোর্ট সাইজের ছবি
- বিনিয়োগকারীর এনআইডি কার্ডের ফটোকপি
- মনোনীত ব্যক্তির এনআইডি কার্ডের ফটোকপি
- বিনিয়োগ যদি ১,০০,০০০ টাকার বেশি হয় তবে টিআইএন সার্টিফিকেটের একটি ফটোকপি
- বিনিয়োগকারীর ব্যাংক চেকের ফটোকপি
এই কাগজগুলোর সাথে উক্ত ব্যাংকের একটি ফর্ম পূরণ করে অফিসে জমা দিতে হবে। তারপর অফিসার আপনার ফর্মটিতে আপনি যে তথ্য সরবরাহ করেছেন তার উপর ভিত্তি করে অনলাইন ডাটাবেস ফর্মটি পূরণ করবেন।
এরপর ইস্যুকারী অফিসার একটি পেমেন্ট স্লিপ প্রিন্ট করে ব্যাংক অফিসারের কাছে পাঠিয়ে দেবেন। এখন ব্যাংক আপনার তথ্য, পেমেন্ট স্লিপ যাচাই করবে এবং তারপর নগদ জমা দেওয়ার জন্য অন্যান্য আনুষ্ঠানিকতা সম্পন্ন করবে।
অফিসার আপনাকে আপনার আমানতের পরিমাণের প্রমাণ হিসাবে একটি ব্যাংক স্লিপ প্রদান করবেন। চেক ক্লিয়ারেন্সের পর বিনিয়োগকারী তার মোবাইলে একটি কনফার্মেশন এসএমএস পাবেন। এসএমএস পাওয়ার পর বিনিয়োগকারী ব্যাংক থেকে তার সঞ্চয়পত্রের প্রিন্ট কপি পাবেন।
সঞ্চয়পত্রের নতুন নিয়ম– অটোমেটেড পদ্ধতি বা অটোমেশন সঞ্চয় পরিকল্পনা
সঞ্চয়পত্র খোলার নিয়মকে অটোমেটেড পদ্ধতি ও বলা হয়।অটোমে্টেড পদ্ধতিতে সঞ্চয়পত্র খোলা ট্র্যাডিশনাল পদ্ধতির থেকে সহজ।
একটি অটোমেশন সঞ্চয় পরিকল্পনা বেশ সহজ। এক্ষেত্রে আপনি আপনার চেকিং অ্যাকাউন্ট থেকে একটি লিঙ্কযুক্ত সেভিংস অ্যাকাউন্টে একটি রেকারিং ডিপোজিটের সময়সূচী নির্ধারণ করতে পারেন। ডিপোজিটটি কতবার পাবেন তা মূলত নির্ভর করে আপনি কতবার অর্থ প্রদান করেন। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনাকে শুক্রবারে দ্বি-সাপ্তাহিকভাবে অর্থ প্রদান করা হয় তবে আপনি পরের মঙ্গলবার চেক থেকে সঞ্চয়ে অটোমেটেড আমানতের সময়সূচী নির্ধারণ করতে পারেন। এটি আপনার paycheck ক্লিয়ার করার জন্য যথেষ্ট সময় দেয়।
অথবা, যদি আপনাকে প্রতি মাসে একবার অর্থ প্রদান করা হয় তবে আপনি ও প্রতি মাসে অটোম্যাটিক সঞ্চয় করতে পারবেন।
একটি সঞ্চয়পত্রে অটোমেটেড পদ্ধতিতে বিনিয়োগ করলে আপনি অনেক চিন্তা থেকে মুক্তি পাবেন। আপনার যদি ইমারজেন্সিতে কোন টাকা লাগে, তাহলে আপনি তার জন্য এপ্লাই করলে অটোম্যাটিকভাবে তা এক্সট্রা ফান্ডে যুক্ত হয়।
আধুনিক প্রযুক্তি এখন অটোমেটেড সঞ্চয় পরিকল্পনা সেট আপ করাকে খুব সহজ করে তুলেছে। আপনার চেকিং অ্যাকাউন্ট আছে এমন একটি ব্যাংকে সেভিংস অ্যাকাউন্ট খোলা এবং তারপর তা অটোমেটেড করা অনেক সহজ।
আপনি যে ব্যাংকে সঞ্চয়পত্র খুলেছেন সে ব্যাংকে আপনার সঞ্চয়পত্র অটোমেশন আপনি চাইলে করতে পারেন, এই পদ্ধতি একেক ব্যাংকে একেক রকম হয়ে থাকে। কোন কোন ব্যাংকে সঞ্চয়পত্রের ফর্ম পূরণ করার সময় অটোমেশনের অপশন থাকে। এটির জন্য আসলে আলাদা ভাবে এপ্লাই করতে হয় না, এটি সঞ্চয়পত্রের সুবিধার একটি অংশ।
অটোমেশন আমানত জমা দেওয়া আপনার কাজকে শুধু মাত্র সঞ্চয়পত্রের সাথে সীমাবদ্ধ রাখেনা, এর মাধ্যমে আপনি চাইলে আপনার একটি ব্যক্তিগত অবসর অ্যাকাউন্ট (আইআরএ) বা ডিপোজিট সার্টিফিকেট (সিডি) অ্যাকাউন্টে একটি রেকারিং অটোম্যাটিক ডিপোজিট সেট আপ করতে পারেন যদি সিডি অতিরিক্ত মাসিক ডিপোজিটের জন্য অনুমতি দেয়।
আপনি যদি বর্তমানে আপনার নিয়োগকর্তার মাধ্যমে ডিরেক্ট কোন ডিপোজিট থাকে তবে আপনার অটোমেটেড সেভিং প্রোগ্রামটি প্রতিষ্ঠার সবচেয়ে সহজ এবং সবচেয়ে কার্যকর উপায় হ’ল আপনার পে-চেকের অংশটি সরাসরি আপনার সেভিংস অ্যাকাউন্টে জমা দেওয়া। এটি হোক ১০০০ বা ৫০০০ টাকা তা কোন ব্যাপার না- আপনি যত টাকা জমা দেবেন সেই হারে আপনি ডিপোজিটের রিটার্নের টাকা পাবেন। অটোমেশন পদ্ধতিতে সঞ্চয় করলে আপনি যে কোন পরিমাণ অর্থ জমা দিতে পারেন, বাধা ধরা কোন নিয়ম নেই যে এই পরিমাণ অর্থ জমা দিতে হবে।
আপনি কিভাবে অটোমেটেড সঞ্চয়পত্রের প্ল্যান করবেন?
অটোমেটেড সঞ্চয় পরিকল্পনা তৈরি করা আপনার আর্থিক অবস্থার জন্য একটি যথাযুক্ত পদক্ষেপ। আপনাকে যা করতে হবে।
আপনার সঞ্চয়ের জন্য অতিরিক্ত অর্থ আছে কিনা তা নির্ধারণ করতে নিয়মিত আপনার বাজেট পর্যালোচনা করতে হবে।
আপনার অটোমেটেড সঞ্চয়ের জন্য স্পষ্ট লক্ষ্য নির্ধারণ করতে হবে আপনার সঞ্চয় টি – স্বল্প না দীর্ঘমেয়াদী তা নির্ধারণ করতে হবে।
আপনি যে অর্থটি আলাদা করে রেখেছেন তার উপর সর্বোত্তম এপিওয়াই উপার্জন করতে সবচেয়ে বড় সঞ্চয় অ্যাকাউন্টটি ব্যবহার করতে হবে বা সঞ্চয়পত্র কিনতে হবে।
ন্যূনতম ফি সহ একটি সেভিংস অ্যাকাউন্ট চুজ করতে হবে,, যাতে আপনি যে সমস্ত কমিশন উপার্জন করছেন তা হিসাব রাখুন।
আপনার সেভিংস তখনি withdraw করবেন যখন দরকার পড়বে।
ট্র্যাডিশনাল আর অটোমেটেড সঞ্চয়ে পার্থক্য
আসলে ট্র্যাডিশনাল আর অটোমেটেড সঞ্চয়ে পার্থক্য এই যে, ট্র্যাডিশনাল সঞ্চয়পত্রে আপনাকে ফিক্স ডিপোজিট বা নির্দিষ্ট সময় পর টাকা উঠানোর বাধ্যবাধকতা আছে, কিন্তু অটোমেটেড সঞ্চয়প্ত্রে তা নেই। আপনি যখন চাইবেন তখন টাকা জমা ও দিতে পারবেন আবার উঠাতে ও পারবেন, তবে এই ক্ষেত্রে প্রতিবার কমিশনের হার এক রকম হয়না। সঞ্চয়প্ত্রে এই সিস্টেমকে ফ্লেক্সিবিলিটি সেভিং বলে।
শেষ কথা
আশা করি এই লিখার মাধ্যমে আপনি ট্র্যাডিশনাল এবং নতুন নিয়ম বা পদ্ধতি অটোমেশন পদ্ধতি সম্পর্কে জানতে পেরেছেন এবং ট্র্যাডিশনাল আর অটোমেটেড সঞ্চয়ের মধ্যকার পার্থক্য ও বুঝতে পেরেছেন। বিভিন্ন তথ্য পাওয়ার জন্য আমাদের ওয়েবসাইটে সাথেই থাকুন আমাদের বিভিন্ন তথ্য প্রতিনিয়ত শেয়ার করা হয়ে থাকে। অনলাইনে খতিয়ান বের করার নিয়ম সম্পর্কে বিস্তারিত জানতে পারবেন আমাদের এইখানে।
